新NISAの投資戦略｜みみログ｜セミリタイアへの道

こんにちは！こんばんは！みみかきです。@mimikaki256

新NISAの大筋が決定した模様です！

正直言って現行のNISA制度に物足りなさを感じていた方も多いのではないでしょうか。

この新NISAは、2024年1月から施行される予定なので、証券口座を見直したい方も今からなら間に合うので、是非検討してみてください。

この記事でわかること

新NISAの概要
新NISAの投資スタイル
新NISAにおすすめの証券会社

それでは、よろしくお願いします。

新NISAの概要
現行NISAはどうなる？
新NISAの投資戦略
新NISAに合う証券会社
まとめ

新NISAの概要

参考にした記事はこちら。

https://www.rakuten-sec.co.jp/web/info/info20221216-01.html

2024年か始まる新NISAの概要を表にまとめました。

項目	新NISA		現行NISA
項目	つみたて枠	成長投資枠	つみたて	一般
併用利用	可能		不可
年間投資額	120万円	240万円	40万円	120万円
最大投資可能額	1800万円		800万円	600万円
最大投資可能額	－	内1200万円
非課税期間	無期限		20年	5年
非課税枠再利用	可能	可能	不可	不可
利用期限	無期限	無期限	2042年	2023年
投資対象	投資信託	株式・投資信託	投資信託	株式・投資信託

投資額や非課税期間など大幅にグレードアップされていますね。

現行のNISA制度では、正直物足りなかった方も多かったと思いますが、2014年から始まったNISA制度は10年の時を経て大きな転換点を迎えようとしています。

それぞれの項目を見ていきます。

年間投資額

年間投資額が大幅にアップします。

つみたてNISA利用の場合：9倍（40万円→360万円）
一般NISA利用の場合：3倍（120万円→360万円）

私はつみたてNISAを2018年から満額で投資し続けてきましたが、40万円より足りない分は特定口座にて投資してきました。

月10万円積立していますので、66,666円を特定口座で積み立てていますので、2024年からは満額NISA口座で利用することが可能になります。

最大投資可能額

新NISAではNISA口座買付額として1800万円を付与される形になります。

つみたて投資を1800万円分つかってもOK

個別株式を購入する場合には、成長投資枠に投資することになり、1200万円枠が用意されています。

年間240万円フルで使った場合は、5年で使い切ります。

1800万円をつみたて投資、株式を自由に組み合わせて使うことができます。

つみたて投資額＝1800万円－個別株式

と覚えておきましょう。

非課税期間

非課税期間の制限が撤廃されました。

ということは、ロールオーバーという考えがなくなります。

NISAのロールオーバーとは？

非課税期間を終えた銘柄を次の非課税枠に移すことです。

一般NISAの場合は、5年の非課税期間がありますので、5年前から保有している投資信託や株式を次の新しい5年の非課税枠に移すか、課税される特定口座に移すことになります。

期間縛りが無くなったことで、1800万円を好きなときに好きな分だけを使えるのはうれしいですね。

非課税枠再利用

現行NISAでは購入した額がカウントされ、売却しても非課税枠は回復しません。

新NISAでは、投資額1800万円内であれば、売却をしても再利用することが可能です。

急な出費で株式を売却して充てることが可能になり、様々なライフイベントに活用できそうです。

例えば、将来の結婚資金や住宅購入費用などの一時金を株などで資産形成することができます。支出した分を改めて使うことができる使いやすい制度です。

利用期間

非課税期間が撤廃されたことで、NISA口座の利用期間も撤廃されています。

投資対象

新NISAのつみたて枠は現行のつみたてNISAと同じ投資対象です。

成長投資枠では、一般NISAのように個別株を購入できますが、レバレッジ型の投資信託やETFが対象外になるとされています。

金融庁としては資産形成としてやってもらいたいことがあるのか、リスクの高い商品はNISA購入対象外となるようです。

現行NISAはどうなる？

まず結論から言うと

現行NISAはそのまま利用可能！しかし、新規買付はできない。

現行のつみたてNISAや一般NISAは利用期間までは口座が残るようです。

現行NISAがなくなったり、新NISAに移管されるわけではなく、新NISAは別に付与されます。

しかし、現行NISAの買付は2023年で終わりです。