投資戦略

つみたてNISAは1億円の底上げに最適です。

こんにちは!こんばんは!みみかきです。

今回は積立NISAのお話です。

これは1億円運用とはあまり関係ありませんが、積立NISAを利用しています。

つみたてNISAはとりあえず投資やっとこ!って方が多いですが、僕はそれでも問題ないと思っています。ほったらかしで知識もかじる程度で儲かってしまうので…

ですが、当サイトでは考え方が違います。

そんなつみたてNISAを行う理由を解説します。

つみたてNISAとは?

カンタンに説明すると

「年間40万円上限に20年間運用益が非課税になる制度です」

元金は合計40万円×20年=800万円です。

通常の株式は運用益に対して20%税金が掛かってしまいますが、つみたてNISAは税金が掛かりません。

とってもお得な制度なので投資信託をしているならぜひやりましょう。

1億円目指しているのに積立NISAをしている理由

理由は非課税1億円の底上げです。

年間40万円という元金の少なさと投資信託の低利回りではどんなに頑張っても1億円には到達しません。

ですが、非課税というとってもお得な制度であること。

あとは1億円を目指す底上げの意味合いが強いです。

つみたてNISAはドルコスト平均法が効くためハイリスク投資と違い、マイナスになる可能性は低いです。

ドルコスト平均法とは?

価格が日々変わる金融商品を一度に購入するのではなく、一定額ずつ分けて購入することで、平均買付単価を抑える方法です。例えば積立投信などで毎月一定額を積み立てると、価格が高いときには少なく、安いときには多く買い付けるため、毎月一定量(口数)を買う方法よりも、結果的に買付単価が平準化することになります。

元金(800万円)だけでも1億円の8%にあたります。

それにどれだけ利益が出るかで割合は変わってくると思いますが、元利合計で10%(1000万円)以上は堅いと思っています。

あと9,000万円で1億円に達すると考えればハイリスク投資のリスク度合も変わってきますよね。

好きな野球で例えると…

1億円達成を試合終了と考えると1回〜9回を投げる投手がつみたてNISAは9回を任される絶対的守護神と言うところでしょうか。(わかっていただけますか?)

積立している銘柄

ダントツで米国株のインデックスファンドです。

アメリカは長い歴史で経済成長を続けています。

それが株価に現れていますが、長期的に右肩上がりなのです。

[S&P500月足チャート]

短期的な下落はありますが、買い戻されて最高値を更新し続けています。

世界一のアメリカに投資するのが絶対安全だと思っています。

具体的には

楽天・全米株式インデックスファンド

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

「1973年から2018年までの長期的なS&P500の利回りは年平均で7.1%です。」

「30年間で資産が8倍になるほどの高利回りです。」

アメリカの企業全体に投資できるため、分散投資にもなっています。

年間利回り5%以上は堅いと思っています。

1年や2年の短期では当然利回りは望めませんが、株価の波を繰り返し、徐々に上昇した株価は長期では大きな利益に変わり平均で年間5%以上は堅いと見込んでいます。

楽天証券(FX)

20年後の運用予測

シュミレーションが明確です。

楽天つみたてシュミレーションで確認しましょう。

毎月33,333円(年間40万円)

運用期間は20年間

年利5%

結果:13,700,985円

800万円は20年後に約1.7倍になりました。

平均年利8%です。

1億円の底上げとなり、あと約8,600万円で良いことがわかりました。

ある程度ハイリスク投資のリスク度を下げれそうです。

1億円に必要な利回りを再確認する

つみたてNISAと並行して1億円のハイリスク投資を行います。

投資条件は以下の記事の通りです。

【目指せ1億円!】当ブログの資産運用方針こんにちは!こんばんは!みみかきです。 総資産1億円を目指すべく、当ブログの運用方針を紹介します。 運用方針の概要 安定し...

20年で8,600万円目指します。

同様にシミュレーションしてしましょう。

初期資金:300万円

毎月5万円積立

運用期間:20年

複利運用

シミュレーションした結果…年利12%で良いことがわかりました。

改善前:15% ⇒ 改善後:12%

年数 元金 元利合計
1年目 ¥3,600,000 ¥4,020,937
2年目 ¥4,200,000 ¥5,171,352
3年目 ¥4,800,000 ¥6,467,669
4年目 ¥5,400,000 ¥7,928,389
5年目 ¥6,000,000 ¥9,574,367
6年目 ¥6,600,000 ¥11,429,095
7年目 ¥7,200,000 ¥13,519,049
8年目 ¥7,800,000 ¥15,874,063
9年目 ¥8,400,000 ¥18,527,752
10年目 ¥9,000,000 ¥21,517,996
11年目 ¥9,600,000 ¥24,887,476
12年目 ¥10,200,000 ¥28,684,290
13年目 ¥10,800,000 ¥32,962,635
14年目 ¥11,400,000 ¥37,783,580
15年目 ¥12,000,000 ¥43,215,944
16年目 ¥12,600,000 ¥49,337,267
17年目 ¥13,200,000 ¥56,234,928
18年目 ¥13,800,000 ¥64,007,384
19年目 ¥14,400,000 ¥72,765,583
20年目 ¥15,000,000 ¥82,634,541

300万円ほど足りてないですが…良しよしましょう!

まとめ

つみたてNISAは1億円を目指すのに必要な投資法です。

仮にハイリスクが失敗してもつみたてNISA分は残るためリスクヘッジにもなります。

ハイリスク投資とローリスク投資をうまく組み合わせて、バランスの良いポートフォリオを構築しましょう。